기초연금 소득인정액, 내 재산이 소득으로 (모의계산 전 필수 시청)

기초연금 소득인정액, 아마 기초연금을 알아보시는 분들이 가장 먼저 부딪히고 또 가장 알쏭달쏭하게 느끼는 개념일 겁니다. 분명 매달 손에 쥐는 돈은 국민연금 몇십만 원이 전부인데, 내가 사는 집과 통장 속 예금이 소득으로 변신하는 '마법' 때문에 기초연금에서 탈락할 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 많은 분들이 이 계산 방식을 이해하지 못해 '나는 당연히 되겠지' 혹은 '나는 어차피 안 될 거야'라고 오해하곤 합니다. '복지로' 사이트에서 모의계산을 해보기 전에, 이 마법의 비밀을 먼저 알아야만 정확한 결과를 얻을 수 있습니다. 오늘 이 글에서는 정부가 어떤 원리로 나의 재산을 소득으로 평가하는지, 그 복잡하고 어려운 기초연금 소득인정액의 계산법을 누구나 이해할 수 있도록 쉽고 명쾌하게 해부해 드리겠습니다. 이 글을 끝까지 읽으신다면, 더 이상 기초연금 소득인정액이라는 개념에 주눅 들지 않고 자신 있게 나의 수급 가능성을 예측할 수 있게 될 것입니다.

 

기초연금 소득인정액 모의계산

'기초연금 소득인정액'이란 무엇인가?

 

먼저 용어의 정의부터 확실히 해야 합니다. 기초연금 소득인정액이란, 기초연금 수급 자격을 결정하기 위해 정부가 사용하는 '하나의 약속된 계산 값'입니다. 어르신의 실제 경제적 수준을 종합적으로 파악하기 위해, 매달 버는 '소득'뿐만 아니라 보유하고 있는 '재산'까지 모두 월 소득 기준으로 환산하여 합친 금액을 말합니다.

 

이 계산 값은 아래의 간단한 공식으로 이루어집니다.

소득인정액 = ① 소득평가액 (실제 소득) + ② 재산의 소득환산액 (재산을 소득으로 바꾼 값)

 

이렇게 계산된 나의 최종 기초연금 소득인정액이 정부가 매년 발표하는 '선정기준액'보다 낮아야 기초연금을 받을 수 있습니다. 2025년의 선정기준액은 다음과 같습니다.

 

2025년 단독가구 선정기준액: 월 228만원

2025년 부부가구 선정기준액: 월 364만 8천원

 

이제부터 위 공식의 두 가지 요소, '소득평가액'과 '재산의 소득환산액'이 각각 어떻게 계산되는지 자세히 살펴보겠습니다.

 

파헤치기 1탄: 소득평가액 (월급, 연금 등)

소득평가액은 비교적 이해하기 쉬운 부분입니다. 어르신께서 실제로 벌어들이는 소득을 의미하며, 종류는 다음과 같습니다.

 

• 근로소득은 일을 해서 버는 월급입니다. 세전 금액에서 기본으로 110만원을 빼주고, 남은 금액의 30%를 추가로 또 빼주기 때문에 실제 월급보다 훨씬 적은 금액이 반영됩니다.
• 사업소득은 농업, 임업, 어업 소득이나 기타 개인 사업을 통해 얻는 소G득입니다.
• 재산소득은 부동산 임대를 통한 월세 수입이나, 은행 예금·주식 등에서 발생하는 이자 및 배당 소득이 포함됩니다.
• 공적이전소득은 매달 받는 국민연금, 공무원연금 등이 여기에 해당합니다.

이러한 월 소득들을 합산한 금액이 바로 '소득평가액'입니다.

 

파헤치기 2탄, 재산의 소득환산액 (진짜 마법의 비밀)

이제부터가 진짜 마법의 비밀을 파헤치는 시간입니다. 바로 '재산의 소득환산액' 계산법입니다. 이 과정 때문에 많은 분들이 탈락의 고배를 마시게 됩니다.

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 왜 재산을 소득으로 계산할까요?

이유는 '공평함' 때문입니다. 예를 들어, 매달 버는 돈은 0원이지만 은행에 수십억 원의 현금을 가진 사람을 소득이 없는 사람이라고 할 수는 없기 때문입니다. 따라서 보유한 재산을 일정한 공식에 따라 소득으로 환산하여 실제 경제력을 평가하는 것입니다.

 

 [재산이 소득으로 변하는 3단계 마법]

1단계: 나의 모든 재산을 종류별로 더하기

먼저 내가 가진 모든 재산을 종류별로 빠짐없이 파악해야 합니다.

• 일반재산은 살고 있는 집, 상가, 땅(토지), 건축물 등 모든 부동산과 자동차가 포함됩니다. 이때 부동산 가격은 실제 매매가(시세)가 아닌, 정부가 세금을 부과할 때 사용하는 '시가표준액'(공시가격)을 기준으로 하여 보통 시세보다 낮게 책정됩니다.
• 금융재산은 은행 예금, 적금, 주식, 펀드, 채권, 그리고 보험(저축성 보험의 해지환급금) 등 모든 금융자산이 포함됩니다.

2단계: '공제'라는 마법으로 재산 총액 줄여주기

정부는 최소한의 생활 안정을 위해, 파악된 재산 총액에서 많은 금액을 '공제'라는 이름으로 빼줍니다.

일반재산 공제로 거주 지역에 따라 큰 금액을 빼줍니다.

• 대도시(특별시, 광역시)는 1억 3,500만원 공제
• 중소도시(시)는 8,500만원 공제
• 농어촌(군)는 7,250만원 공제
• 금융재산 공제는 금융재산 총액에서 2,000만원을 기본으로 빼줍니다.
• 부채(대출) 공제는 주택담보대출, 신용대출 등 금융기관에 갚아야 할 '빚'은 재산 총액에서 전액 빼줍니다. 이 항목을 빠뜨리면 안 됩니다.

3단계: 남은 순수 재산을 '월 소득'으로 변환하기

• 1단계에서 더한 총재산에서 2단계의 각종 공제액과 부채를 뺀 '순재산액'이 구해지면, 여기에 연 4%의 '소득환산율'을 곱한 뒤 12개월로 나누어 월 소득으로 최종 변환합니다.

 

이것이 바로 기초연금 소득인정액의 핵심인 재산의 소득환산 과정입니다. 복잡해 보이지만, '모든 재산을 더하고, 뺄 거 빼준 뒤, 남은 금액을 월 소득으로 바꾼다'는 논리적인 원리가 숨어 있습니다.

 

 

'모의계산' 전 반드시 해야 할 나의 자산 점검

이제 '복지로' 모의계산기를 더 정확하게 사용하기 위해, 아래 체크리스트를 보며 나의 소득과 재산을 미리 정리해보세요. 이 과정이야말로 기초연금 소득인정액을 가장 정확하게 예측하는 지름길입니다.

 

 [나의 소득 및 재산 체크리스트 (2025년 기준)]

■ 소득 항목

• 월평균 근로소득 (세전): \_\_\_\_\_\_ 원
• 월 국민연금 수령액: \_\_\_\_\_\_ 원
• 월세, 이자 등 기타 월 소득: \_\_\_\_\_\_ 원

 

■ 재산 항목

• 현재 거주 주택의 시가표준액(공시가격): \_\_\_\_\_\_ 원
• 기타 부동산(땅, 상가 등)의 시가표준액: \_\_\_\_\_\_ 원  은행 예금·적금 총액: \_\_\_\_\_\_ 원
• 주식·펀드·보험(해지환급금) 총액: \_\_\_\_\_\_ 원 * 자동차 가액(보험개발원 기준): \_\_\_\_\_\_ 원

 

■ 마이너스(-) 항목 (가장 중요!)

• 주택담보대출, 신용대출 등 총 부채 잔액: \_\_\_\_\_\_ 원

 

 

이 체크리스트를 작성해보셨다면, 이제 기초연금 소득인정액의 개념을 이해하고 나의 자산 현황까지 파악하신 것입니다. 이 정보를 가지고 '복지로' 모의계산을 하시면, 이전보다 훨씬 더 실제에 가까운 결과를 얻으실 수 있습니다. 나의 소득과 재산을 정확히 알고 관리하는 것은 성공적인 노후를 위한 가장 기본적인 자산 관리입니다. 오늘 배운 내용을 바탕으로 기초연금 소득인정액을 예측해보고, 더 나아가 종합적인 재무 컨설팅을 통해 든든한 미래를 설계해 보시길 바랍니다.